瀘市府辦發(fā)〔2001〕26號


各縣,、區(qū)人民政府,，市政府有關(guān)部門：
　　現(xiàn)將《瀘州市金融安全區(qū)創(chuàng)建規(guī)劃》印發(fā)你們,，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○一年三月二十三日


瀘州市金融安全區(qū)創(chuàng)建規(guī)劃
　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,，金融安全直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)和社會的穩(wěn)定,，為進(jìn)一步改善金融運(yùn)行環(huán) 境，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，防范和化解金融風(fēng)險,，把瀘州市建成金融安全區(qū)，為瀘州經(jīng)濟(jì)發(fā)展 創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境，以促進(jìn)瀘州市經(jīng)濟(jì)持續(xù),、快速,、健康發(fā)展。為此,，對瀘州市創(chuàng)建 金融安全區(qū)作如下規(guī)劃,。
　　一、創(chuàng)建金融安全區(qū)的必要性和重要意義
　　(一)當(dāng)前我市金融風(fēng)險主要表現(xiàn)
　　1,、金融業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量總體較低,。大多數(shù)國有獨(dú)資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社的這一問題較 為突出，不良貸款比例過高,。雖然國有獨(dú)資商業(yè)銀行盡管自成體系,，目前尚不會發(fā)生系統(tǒng)性 的支付問題，但如不加強(qiáng)防范和化解,，其經(jīng)營風(fēng)險將會繼續(xù)增大,。農(nóng)村信用社因經(jīng)營規(guī)模小 ，資本實(shí)力很弱,，過高的不良資產(chǎn)比例使其面臨更大的風(fēng)險,。
　　2、金融業(yè)的盈利能力總體不強(qiáng),。具體表現(xiàn)為盈利機(jī)構(gòu)比例不高,，盈利水平不高，盈利能力 不穩(wěn)定,。主要是受金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量不高,，經(jīng)營管理能力不強(qiáng)，中介業(yè)務(wù)發(fā)展慢,，金融創(chuàng) 新不足,；其次我市的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行水平不高也在一定程度上影響金融業(yè)的盈利水平。
　　3,、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度還不完善和健全,，違法違規(guī)經(jīng)營仍時有發(fā)生，部分金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營者 的經(jīng)營觀念還沒有根本轉(zhuǎn)變到內(nèi)涵式發(fā)展的思路上來,，自律意識不強(qiáng),，惡性競爭時有發(fā)生。 
　　4,、社會信用觀念不強(qiáng),。部分企業(yè)和個人逃廢銀行債務(wù)，惡意欠息現(xiàn)象仍然存在,。
　　5,、非法集資,、非法金融活動雖然正在進(jìn)行清理和兌付，但其負(fù)面影響還沒有完全消除,。個別縣的清理整頓工作滯后,。
　　以上這些問題，已經(jīng)阻礙了我市金融業(yè)的發(fā)展,，削弱了金融對經(jīng)濟(jì)的支持能力,。要解決這些問題，需要金融部門和社會其他各方面的共同努力,。只有通過創(chuàng)建金融安全區(qū)這一系統(tǒng)性的 工作，才降降低金融風(fēng)險,。因此,，創(chuàng)建金融安全區(qū)勢在必行。
　　(二)創(chuàng)建金融安全區(qū)的意義
　　1,、建立金融安全區(qū)是社會穩(wěn)定,、國家經(jīng)濟(jì)安全的需要。
　　創(chuàng)建金融安全區(qū),，不僅對維護(hù)國家穩(wěn)定,、社會穩(wěn)定有著重要的現(xiàn)實(shí)意義，而且對維護(hù)經(jīng)濟(jì)體 系正常運(yùn)行也有較大的作用,，因此,，要從對黨和國家、對人民高度負(fù)責(zé)的態(tài)度,，努力做好瀘 州市金融安全區(qū)的創(chuàng)建工作,。
　　2、建立金融安全區(qū)是轄區(qū)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的需要,。
　　瀘州市金融業(yè)的安全穩(wěn)健運(yùn)行,，是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要條件之一。我市經(jīng)濟(jì)正處于追趕型,、 跨越式發(fā)展階段,，金融對經(jīng)濟(jì)的支持作用尤為重要，創(chuàng)建金融安全區(qū),，對我市經(jīng)濟(jì)快速,、健 康發(fā)展將起到重要的作用。
　　3,、建立金融安全區(qū)是金融業(yè)未來發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇,。
　　當(dāng)前，我市部分金融機(jī)構(gòu)長期累積的金融風(fēng)險日漸顯現(xiàn),，有些風(fēng)險已比較突出,，對金融風(fēng)險 嚴(yán)重性及其危害性,。我們決不可輕視和低估。通過創(chuàng)建金融安全區(qū)既能促進(jìn)我市金融機(jī)構(gòu)提 高管理水平和經(jīng)濟(jì)效益,，增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險的能力,，也能為金融健康運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán) 境，推動我市金融業(yè)的發(fā)展,。
　　4,、建立金融安全區(qū)是人民銀行的職責(zé)。
　　建議金融安全區(qū),，確保金融的穩(wěn)定,，把金融風(fēng)險控制在可預(yù)見，可承受,、可控制,、可化解的 范圍內(nèi)，是人民銀行金融監(jiān)管的一個重要目標(biāo),。建議金融安全區(qū)是人民銀行的主要職責(zé)之一 ,。
　　(三)金融安全區(qū)包含的范圍和區(qū)域
　　轄區(qū)金融安全主要是指銀行類、信合類金融機(jī)構(gòu)的安全,，但同時也包括信托,、郵儲等金融機(jī) 構(gòu)的安全。安全區(qū)域包括江陽區(qū),、納溪區(qū),、龍馬潭區(qū)、瀘縣,、合江縣,、敘永縣、古藺縣,。 
　　二,、創(chuàng)建金融安全區(qū)的目標(biāo)和原則
　　(一)創(chuàng)建目標(biāo)
　　經(jīng)過三至五年的努力，把瀘州市建成A級金融安全區(qū),，達(dá)到社會信用觀念強(qiáng),、金融秩序良好 、經(jīng)營行為規(guī)范,、金融業(yè)無支付風(fēng)險,、無重大金融案件發(fā)生、金融機(jī)構(gòu)整體贏利,、不良貸款 逐步下降,、金融業(yè)能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局面。
　　(二)創(chuàng)建原則
　　為建立金融安全區(qū),，必須認(rèn)真貫徹國家關(guān)于防范和化解金融風(fēng)險的各項(xiàng)方針政策,、結(jié)合我市 經(jīng)濟(jì),、金融發(fā)展的實(shí)際，合理制定創(chuàng)建規(guī)劃,，明確工作職責(zé),，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，扎實(shí)有效地開 展工作,。并按以下原則開展創(chuàng)建工作：
　　1,、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)配合
　　創(chuàng)建金融安全區(qū)在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)下,，法院,、公安等司法部門的支持與配合，以人民銀行為主 導(dǎo),，金融機(jī)構(gòu)為主體,，向社會輻射，形成區(qū)域性的金融安全區(qū),。
　　2,、創(chuàng)建工作應(yīng)與貫徹落實(shí)貨幣政策,，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合,；與人民銀行日常監(jiān)管和風(fēng) 險化解工作相結(jié)合；與促進(jìn)金融改革和金融發(fā)展相結(jié)合,；與改進(jìn)金融服務(wù)和提高經(jīng)營管理水 平相結(jié)合,；與強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度和提高從業(yè)人員素質(zhì)相結(jié)合。
　　3,、創(chuàng)建工作應(yīng)“條塊結(jié)合,，以塊為主”。金融安全區(qū)由縣區(qū)安全系統(tǒng)和系統(tǒng)安全系統(tǒng)(包括 農(nóng)發(fā)行,、工,、農(nóng)、中,、建,、商行、農(nóng)村信用社等)構(gòu)成,，各縣區(qū),、各機(jī)構(gòu)要按《規(guī)劃》的統(tǒng) 一布署，結(jié)合實(shí)際,，落實(shí)責(zé)任,，統(tǒng)籌安排，突出重點(diǎn),，合理規(guī)劃,，分步實(shí)施的原則搞好創(chuàng)建 工作,。
　　4、創(chuàng)建工作的階段目標(biāo),。按照中國人民銀行成都分行金融安全區(qū)測評標(biāo)準(zhǔn),，總分在60分以 上為金融安全區(qū)，其中60分至80分(不含80分)為B級安全區(qū),，80分以上為A級安全區(qū),。在2001 年2季度完成創(chuàng)建金融安全區(qū)的基礎(chǔ)工作。2001年,，各縣區(qū)創(chuàng)建成為B級以上金融安全區(qū),，其 中：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行,、信托辦事處、郵政儲蓄建成B級安 全系統(tǒng),。2002年,，三分之一的縣區(qū)創(chuàng)建成為A級以上金融安全區(qū)。其中：城市商業(yè)銀行,、信 托辦事處,、郵政儲蓄、三分之一的國有獨(dú)資商業(yè)銀行建成A級安全系統(tǒng),，三分之一的農(nóng)村信 用 社建成B級安全系統(tǒng),，2003年三分之二的縣區(qū)創(chuàng)建成為A級以上金融安全區(qū)，其中：農(nóng)業(yè)發(fā)展 銀行,，二分之一的國有獨(dú)資商業(yè)銀行建成A級安全系統(tǒng),，二分之一的信用合作機(jī)構(gòu)建成B級安 全系統(tǒng)。2004年所有縣區(qū)建成A級以上金融安全區(qū),，其中：國有獨(dú)資商業(yè)銀行建成A級安全系 統(tǒng),，三分之一的信用合作機(jī)構(gòu)建成A級安全系統(tǒng)，其余達(dá)到金融安全區(qū)B級標(biāo)準(zhǔn),。
　　5,、對創(chuàng)建工作業(yè)績考核，突出工作成效,。
　　三,、瀘州市金融安全狀況評價
　　(一)金融運(yùn)行狀況評價(標(biāo)準(zhǔn)分60分)
　　1、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度健全程度及其有效性(滿分為8分)：考核金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的建立,、健 全及執(zhí)行情況,。
　　2、存貸款比率(滿分為3分)：考核法人機(jī)構(gòu)存貸之比,。
　　3,、備付金比率(滿分為2分)：考核法人機(jī)構(gòu)備付金總額與各項(xiàng)存款總額之比,。
　　4、資產(chǎn)流動性比率(滿分為2分)：考核法人機(jī)構(gòu)流動性資產(chǎn)期末余額與流動性負(fù)債期末余額 之比,。
　　5,、利潤總額(滿分為5分)：考核金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年利潤總額與前三年平均利潤總額之比。
　　6,、資本充足率(滿分為3分)：考核法人機(jī)構(gòu)資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)期末總額之比是否達(dá)到 巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,。
　　7、資產(chǎn)利潤率(滿分為2分)：年末稅前利潤與平均資產(chǎn)總額之比,。
　　8,、不良貸款率(滿分為10分)：考核金融機(jī)構(gòu)不良貸款期末余額與各項(xiàng)貸款期末余額之比。 
　　9,、利息回收率(滿分為5分)：(本年利息收入－本年表內(nèi)應(yīng)收利息新增額)與(本年利息收入 ＋本年表外應(yīng)收利息新增額)之比,。
　　10、金融機(jī)構(gòu)虧損面(滿分為2分)：當(dāng)年發(fā)生虧損的金融機(jī)構(gòu)數(shù)與金融機(jī)構(gòu)總數(shù)之比,。
　　11,、信用卡惡意透支發(fā)生率(滿分為2分)：當(dāng)期信用卡惡意透支次數(shù)與當(dāng)期信用卡透支次數(shù) 。
　　12,、信用證墊款率(滿分為2分)：當(dāng)期信用證墊款額與當(dāng)期開出信用證總額之比,。
　　13、年度金融系統(tǒng)重大惡性案件發(fā)生件數(shù)(滿分為5分),。
　　14,、年度金融系統(tǒng)重大違法違規(guī)經(jīng)營活動發(fā)生件數(shù)(滿分為5分)
　　15,、百元貸款創(chuàng)造GDP(滿分為2分)：年末GDP的增加額與貸款增加額之比,。
　　16、百元貸款創(chuàng)造財政收入(滿分為2分)：年末財政收入增加額與貸款增加額之比,。
　　(二)人民銀行金融監(jiān)管質(zhì)量與金融同業(yè)自律評價(標(biāo)準(zhǔn)分10分)
　　1,、監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)到位情況(滿分為3分)：人民銀行貫徹落實(shí)總行、分行金融監(jiān)管責(zé)任制的 情況,。
　　2,、監(jiān)管人員素質(zhì)(滿分為2分)：評價人民銀行監(jiān)管干部情況。
　　3,、金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處率(滿分為3分)：人民銀行查處違規(guī)金融機(jī)構(gòu)數(shù)與發(fā)現(xiàn)有違規(guī)問題的金 融機(jī)構(gòu)數(shù)之比,。
　　4、金融同業(yè)公約建立及執(zhí)行情況(滿分為2分)：金融機(jī)構(gòu)之間對涉及競爭業(yè)務(wù)制定的同業(yè)公 約,。
　　(三)金融運(yùn)行環(huán)境指標(biāo)評價(標(biāo)準(zhǔn)分30分)
　　1,、測評年度針對金融部門的犯罪案件發(fā)案件數(shù)(滿分為2分)：金融業(yè)外部人員針對金融機(jī)構(gòu) 的刑事、經(jīng)濟(jì)犯罪案件發(fā)生頻率,。
　　2,、金融部門犯罪案件破案率(滿分為5分)：金融部門已破刑事,、經(jīng)濟(jì)案件數(shù)與金融部門發(fā)生 的刑事、經(jīng)濟(jì)案件數(shù)之比,。
　　3,、金融部門勝訴案件執(zhí)行率(滿分為5分)：金融部門勝訴案件實(shí)際執(zhí)行金融與金融部門勝訴 案件經(jīng)濟(jì)總標(biāo)的之比。
　　4,、金融機(jī)構(gòu)尋求法律保護(hù)的費(fèi)用率(滿分為2分)：金融機(jī)構(gòu)當(dāng)期因訴訟,、執(zhí)行案件支付的各 項(xiàng)費(fèi)用與金融部門訴訟、執(zhí)行案件經(jīng)濟(jì)總標(biāo)的之比,。
　　5,、嚴(yán)重逃廢債案件發(fā)生率(滿分為5分)：嚴(yán)重逃廢債金額與金融機(jī)構(gòu)貸款總額之比。
　　6,、擔(dān)保貸款履約率(滿分為2分)：擔(dān)保人實(shí)際代借款人償付金額與但保人應(yīng)代借款人償付金 額之比,。
　　7、假票據(jù)處置率(滿分為2分)：處置的假票據(jù)件數(shù)與發(fā)現(xiàn)的假票據(jù)件總件數(shù)之比,。
　　8,、“新三亂”發(fā)生處置率(滿分為2分)：對發(fā)生的金融“三亂”處置件數(shù)與金融“三亂”發(fā) 生件數(shù)之比。　9,、國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率(滿分為3分),。
　　10、工業(yè)經(jīng)濟(jì)綜合效益指數(shù)(滿分為2分),。
　　四,、瀘州市創(chuàng)建金融安全區(qū)的措施
　　為使我市在三至五年內(nèi)建成A級金融安全區(qū)，采取以下措施：
　　(一)創(chuàng)建優(yōu)良金融運(yùn)行環(huán)境,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
　　1、各級各有關(guān)部門要支持幫助解決金融機(jī)構(gòu)改革和發(fā)展中的實(shí)際困難,，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合 法權(quán)益,。
　　2、增強(qiáng)全社會的信用觀念,，提高全社會的金融意識,。充分利用各種媒體宣傳、普及金融法 律法規(guī)知識,；進(jìn)　　一步完善金融債權(quán)管理制度,，建立一套較為完善的包括黑名單、聯(lián)合信貸制 裁等在內(nèi)的金融債權(quán)管理制度,；充分利用信貸登記咨詢系統(tǒng),，建立和完善貸款人信用檔案， 定期反饋金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門；力爭在3年內(nèi)基本消除惡意逃廢債行為和惡意透支行為,。
　　3,、加大執(zhí)法力度，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,。建立金融機(jī)構(gòu)與司法,、工商聯(lián)席會議制度， 增強(qiáng)與司法,、工商等部門的聯(lián)系和協(xié)作,，爭取司法部門的理解和支持；
　　明確各職能部門的職責(zé),，法院的主要職責(zé)是在審理和執(zhí)行有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán),、債務(wù)案件中 ，切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,，提高金融案件的執(zhí)行率,；公安部門主要負(fù)責(zé)組織預(yù)防和偵 破針對金融機(jī)構(gòu)的各類搶劫、盜竊,、詐騙和其他經(jīng)濟(jì)犯罪活動,；工商部門主要負(fù)責(zé)嚴(yán)格按照 金融機(jī)構(gòu)出具的金融債權(quán)保全證明，辦理轉(zhuǎn)制企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的變更,、登記,、發(fā)照工作，配合 金融機(jī)構(gòu)共同做好金融債權(quán),、打擊逃廢金融債務(wù)工作,。加大執(zhí)法力度，力爭在三年內(nèi)使符合 法院立案條件的金融案件受理率達(dá)到100%,，結(jié)案后有執(zhí)行條件的勝訴案件實(shí)際執(zhí)行率達(dá)到90 %以上,，案件成本費(fèi)控制在6%以內(nèi)。
　　(二)提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力,，確保金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行,。
　　1,、各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步建立和完善內(nèi)控制度,，有效防范和化解金融風(fēng)險。各金融機(jī)構(gòu)建立 一套嚴(yán)格自律,、決策科學(xué)的內(nèi)控制度,；建立和健全監(jiān)督機(jī)制，提高內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性,； 人民銀行要把內(nèi)控制度的建立,、落實(shí)和執(zhí)行作為金融監(jiān)管重點(diǎn)。
　　2、提高金融資產(chǎn)質(zhì)量,，增強(qiáng)金融競爭,、發(fā)展能力。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不僅是創(chuàng)建金融安全 區(qū)最重要的部分,，也是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的決定性因素,。提高金融資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)成為金融部 門的首要任務(wù)。積極支持符合條件的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán),，配合資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離,；進(jìn)一步落實(shí)不良貸款清收責(zé)任制，采取一切可行的措施清收盤活不良貸款,； 要嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,，努力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把信貸資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策和地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃,、科技含量高 ,、效益有保障、信譽(yù)良好的企業(yè),，確保新增貸款成為優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn),；配合企業(yè)體制改革，用 活,、用足各項(xiàng)政策,，積極爭取呆帳核銷政策，通過企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債重組實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的優(yōu)化 ,；金融機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),，改善收益結(jié)構(gòu)；正確定位中小金融機(jī)構(gòu),，拓展其發(fā)展空間 ,，鼓勵其合作與兼并，爭取,、用好,、用足國家給予的各項(xiàng)扶持政策，支持其健康發(fā)展,。
　　(三)提高金融監(jiān)管質(zhì)量和水平,，維護(hù)金融安全運(yùn)行。
　　充實(shí)監(jiān)管部門的力量,，提高監(jiān)管人員監(jiān)管水平和從業(yè)素質(zhì),。完善監(jiān)管工作機(jī)制，即建立預(yù)警機(jī)制 ,、風(fēng)險評估機(jī)制,、預(yù)案機(jī)制。做好非現(xiàn)場監(jiān)管工作，提高金融監(jiān)管電子化水平,。完善高級管 理人員監(jiān)管方法,，加大現(xiàn)場檢查和處罰力度；進(jìn)一步落實(shí)和完善金融監(jiān)管工作責(zé)任制,。明確 各部門監(jiān)管職責(zé),，加強(qiáng)考核。加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，使金融監(jiān)管形成合力,；四是依法打擊非法金融 活動，徹底消除金融“三亂”現(xiàn)象,。
　　(四)建立金融同業(yè)公會,，促進(jìn)行業(yè)自律。金融行業(yè)自律對維護(hù)金融秩序具有相當(dāng)重要作用,， 積極準(zhǔn)備建立金融同業(yè)公會,，制定同業(yè)公約，使之成為金融監(jiān)管的輔助手段,。




主題詞：金融 規(guī)劃 通知

抄送:市委辦公室,，市人大常委會辦公室，市政協(xié)辦公室,，市紀(jì) 

委辦公室,，市中級法院，市檢察院,，瀘州軍分區(qū),。

瀘州市人民政府辦公室2001年3月27日印發(fā)

(共印 160 份) 